10月9日,国家金融监督管理总局网站发布消息,将引领农村中小银行深入践行“金融为民”理念,聚焦“三农”领域急难愁盼问题,主动适应农业、新型经营主体和农村产业变化,持续提高金融服务适应性,增加乡村振兴相关领域贷款投放,充分发挥金融助力乡村振兴作用。


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在乡村振兴战略背景下,涉农贷款等金融产品需求日益增强。作为农村金融的主要力量,农村中小银行能够为乡村振兴作出重要贡献。

中国银行研究院博士后李一帆对《证券日报》记者表示,未来商业银行应充分发挥金融资源配置功能,围绕农村新兴金融需求多维度扩张金融供给;加大涉农信贷总量投放力度,推动信贷投向分布更加均衡;发挥金融科技对全面推进乡村振兴的重要作用,更为精准地提供高质量金融服务;优化农村地区金融风险管理,筑牢农村金融风险防范屏障。

积极推出特色贷款产品

作为农村金融的主要力量,农村中小银行专注服务当地、专注支农支小,充分发挥人缘、地缘优势,以实际行动服务乡村振兴。

例如,青海省农信社广泛开展“信用村”“信用户”建设破解农村贷款难题,做到“家家都授信、户户能贷款、村村有人办”,累计评定信用村占全省行政村的80%以上,农牧信用户占全部农牧民户数的70%以上。

此外,乡村振兴战略下,北京农商银行、上海农商银行、深圳农商银行等多家农商行均有针对乡村振兴、三农相关的特色贷款产品推出。

例如,北京农商银行推出了板栗收购贷款、宅基地房屋建设贷款、新民居(经营)贷款、乡村旅游贷款等多个特色农贷。上海农商银行则推出三农贷款系列,包括新农村建设项目贷款、家庭农场个人贷款、农民专业合作社贷款等产品。深圳农商银行涉农贷款主要集中于广西地区,主要有“村民养牛贷”“桉树种植贷”“柑橘贷”“木片加工贷”“农户经营贷”等多款涉农信贷产品,支持领域包括种植砂糖橘、承包山林种植、扩大鱼塘、购买农药化肥、经营木材加工厂等。

国家金融监督管理总局10月9日发布的数据显示,目前,全国农村中小银行3862家,70%以上的法人机构在县域,营业网点近8万家,承担了绝大部分乡镇金融服务空白和机构空白覆盖任务,基本实现乡乡有机构,村村有服务。

银行支持乡村振兴面临挑战

李一帆表示,尽管银行业支持乡村振兴取得了显著成就,但是,随着未来乡村振兴全面推进,商业银行仍然面临一定的挑战,主要体现在以下四个方面。第一,随着乡村振兴全面深入推进,商业银行针对农村新兴金融需求亟待补足短板。全面推进乡村振兴涉及诸多领域,催生更多新兴金融需求,当前商业银行金融供给也相应面临新融资模式的挑战。第二,农村地区信贷投放在总量持续和结构精准两个层面力度仍待强化。总量层面,大中小各类银行面向农村地区的信贷投放力度仍需提高。第三,商业银行在全面推进乡村振兴过程中存在展业难度。第四,涉农金融支持面临“高风险、低收益”风险,针对性风控管理体系有待进一步完善。

中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示,首先,目前乡村地区的金融机构仍相对较少,银行分支机构及金融服务基础设施建设完善程度较低,导致乡村产业难以获得充分的金融服务支持。其次,针对乡村产业发展的金融服务产品和种类也比较少,部分乡村企业和居民的贷款需求难以得到有效满足,资金支持不足制约了乡村产业的发展。此外,目前农村金融机构的风险防控能力相对不足,对乡村产业的风险评估不充分,不利于乡村产业的长期可持续发展。

面对全面推进乡村振兴过程中出现的挑战,李一帆认为,商业银行需要发挥自身优势,在以下四个方面发力,推动乡村振兴工作进一步落到实处。第一,充分发挥农村金融资源配置功能,围绕农村新兴金融需求加速补足短板,多维度扩张金融供给。第二,完善金融支农支小信贷政策,加大涉农信贷总量投放力度,推动信贷投向分布更加均衡。第三,不断改进农村金融服务,发挥金融科技对全面推进乡村振兴的重要作用,赋能商业银行精准提供高质量金融服务。第四,始终坚持底线思维,优化农村地区金融风险管理,筑牢农村金融风险防范屏障。

杜阳表示,农商银行要聚焦辖内区域性主业,推动网点和业务更深入地下沉到乡村基层地区,将全面推进乡村振兴工作进一步落到实处。通过提供更契合“三农”需求的金融产品和更丰富多元的金融服务,让更多金融资源惠及广大乡村地区,为全面推进乡村振兴提供更强有力的金融支持。

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